服務(wù)經(jīng)濟社會和保險業(yè)發(fā)展大局
構(gòu)建專業(yè)誠信和可持續(xù)發(fā)展的保險中介市場
——吳定富主席在保險中介座談會上的講話
2007年4月24日
同志們：
今天召開的保險中介座談會是一次非常重要的會議。剛才，王建同志介紹了近年來保險中介市場的發(fā)展情況，保險中介機構(gòu)的代表就保險中介服務(wù)經(jīng)濟社會和保險業(yè)發(fā)展作了經(jīng)驗交流，保險公司代表也就加強與保險中介機構(gòu)合作、促進共同發(fā)展談了體會。大家的發(fā)言都很好，這些經(jīng)驗和做法值得保險業(yè)認(rèn)真總結(jié)和推廣。下面，我就保險中介市場發(fā)展談三點意見。
一、近年來保險中介市場快速發(fā)展，為保險業(yè)做大做強和服務(wù)經(jīng)濟社會作出了積極努力
“十六大”以來，我國經(jīng)濟社會發(fā)展進入新的歷史階段，保險業(yè)改革發(fā)展也進入十分關(guān)鍵的時期。在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，保險業(yè)堅持以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，努力適應(yīng)經(jīng)濟社會發(fā)展的新要求，積極應(yīng)對全面對外開放的新挑戰(zhàn)，不斷深化改革、擴大開放、加快發(fā)展、防范風(fēng)險，在促進改革、保障經(jīng)濟、穩(wěn)定社會、造福人民方面發(fā)揮了積極作用。
伴隨著保險業(yè)的發(fā)展，我國保險中介市場開始起步，并一直保持強勁增長的態(tài)勢，在服務(wù)經(jīng)濟社會和保險業(yè)發(fā)展方面進行了積極探索，取得了比較好的成績。
（一）保險中介市場體系初步建立，有序競爭的保險中介市場格局初步形成。自2002年實行市場化準(zhǔn)入以來，我國保險中介機構(gòu)迅速增加。截止2006年底，全國共有保險中介機構(gòu)2110家，其中保險代理機構(gòu)1563家，保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)303家，保險公估機構(gòu)244家。此外，全國有保險營銷員155.8萬人，有保險兼業(yè)代理機構(gòu)14.1萬家。具有中國特色的有競爭的保險中介市場體系開始形成。
（二）保險中介對保險業(yè)發(fā)展的作用逐步顯現(xiàn)。近年來，保險業(yè)通過保險中介渠道實現(xiàn)的保費收入所占比重穩(wěn)步提高。2006年，保險中介渠道實現(xiàn)保費收入4477億元，占全國總保費收入的79%，比2005年提高了6個百分點。其中，保險營銷員實現(xiàn)保費收入2650億元，占總保費收入的47%；保險兼業(yè)代理實現(xiàn)保費收入1593億元，占總保費收入的28%；保險專業(yè)中介機構(gòu)實現(xiàn)保費收入233億元，占總保費收入的4.1%。特別是保險專業(yè)中介，其市場認(rèn)可度不斷提高，一些保險公司開始主動借助中介機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，國內(nèi)外一些戰(zhàn)略投資者開始關(guān)注我國的保險中介業(yè)。保險中介市場的發(fā)展，促進了中國保險業(yè)的發(fā)展，完善了保險市場結(jié)構(gòu)和保險市場運行機制，擴大了保險的覆蓋面和滲透率。
（三）保險中介服務(wù)經(jīng)濟社會的能力有所增強。服務(wù)經(jīng)濟社會是保險中介的核心職能。近年來，保險中介在這方面做了大量卓有成效的工作。如江泰保險經(jīng)紀(jì)公司主動服務(wù)“三農(nóng)”，在吉林伊通推動建立中國第一個農(nóng)業(yè)保險互助會。上海環(huán)亞保險經(jīng)紀(jì)公司投資建立健康險第三方管理服務(wù)平臺，幫助客戶有效控制理賠道德風(fēng)險，提高了理賠運營效率。北京聯(lián)合保險經(jīng)紀(jì)公司歷時三年，開發(fā)出以“大學(xué)生就學(xué)貸款保證保險”為核心的一整套就學(xué)貸款解決方案。中體保險經(jīng)紀(jì)公司開發(fā)一系列專項體育運動險種，為我國體育事業(yè)發(fā)展作出了貢獻。特別是去年，保監(jiān)會整合行業(yè)力量，發(fā)揮專業(yè)中介機構(gòu)優(yōu)勢，組織編寫了《中國風(fēng)險管理報告》，搭建了全社會風(fēng)險管理平臺，社會反響比較好。
當(dāng)然，也應(yīng)該看到，由于仍處于發(fā)展的起步階段，目前我國保險中介市場還很不成熟，與經(jīng)濟社會和保險業(yè)發(fā)展需要還很不適應(yīng)。主要表現(xiàn)在：保險中介誠信意識和依法經(jīng)營意識較為淡薄，市場秩序有待進一步規(guī)范；保險中介專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)尚未確立，專業(yè)人才缺乏，整體服務(wù)水平低；保險中介監(jiān)管方式和手段還比較落后，信息化建設(shè)滯后，監(jiān)管的有效性有待提高。
總結(jié)近年來保險中介發(fā)展經(jīng)驗，我們有以下幾點啟示與體會：一是堅持科學(xué)發(fā)展觀是保險中介可持續(xù)發(fā)展的根本保證。只有以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，才能準(zhǔn)確把握保險中介市場發(fā)展規(guī)律和發(fā)展方向，制定出保險中介市場的發(fā)展戰(zhàn)略；才能認(rèn)清保險中介市場面臨的主要矛盾和存在的問題，提出切實可行的政策措施。二是堅持市場化專業(yè)化是保險中介發(fā)展的核心。保險中介是保險業(yè)內(nèi)部分工深化發(fā)展的產(chǎn)物，是保險業(yè)市場化進程向縱深推進的必然要求。市場化是保險中介的活力所在，專業(yè)化是保險中介核心競爭力的主要體現(xiàn)，必須堅持市場化專業(yè)化的發(fā)展方向。三是堅持誠信建設(shè)是保險中介發(fā)展的基礎(chǔ)。誠信是保險業(yè)的生命線。保險中介是聯(lián)系保險公司和投保人的橋梁和紐帶，誠信狀況的好壞對整個保險市場的健康運行有重要影響。保險中介必須以誠為本，以信立業(yè)。四是堅持服務(wù)保險業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟社會建設(shè)是保險中介生存發(fā)展的源泉。保險中介存在的價值在于能夠為經(jīng)濟社會建設(shè)、為保險業(yè)發(fā)展服務(wù)。社會的認(rèn)可、保險業(yè)的支持是保險中介賴以生存的基礎(chǔ)，社會和保險業(yè)的需求是保險中介發(fā)展的直接動力。如果保險中介不能為社會、為保險業(yè)創(chuàng)造價值，對保險中介的需求就會逐漸萎縮，保險中介的發(fā)展就會成為無源之水、無本之木。五是堅持創(chuàng)新是保險中介發(fā)展的不竭動力。創(chuàng)新是保險中介市場發(fā)展的靈魂，要積極鼓勵創(chuàng)新、支持創(chuàng)新，以更加寬容的態(tài)度對待創(chuàng)新，努力營造有利于創(chuàng)新發(fā)展的政策環(huán)境、體制環(huán)境和市場環(huán)境。
二、統(tǒng)一思想，堅定信心，充分認(rèn)識保險中介市場的地位與作用（一）保險中介對保險業(yè)發(fā)展具有十分重要的作用
保險中介是保險市場不可或缺的重要組成部分，是保險市場化改革的必然結(jié)果。保險業(yè)越發(fā)達，保險中介越重要，發(fā)達的中介市場是保險業(yè)走向成熟的標(biāo)志。在保險市場發(fā)達國家，保險業(yè)內(nèi)部有明確的產(chǎn)業(yè)分工。核保核賠、資產(chǎn)負債管理、資金運用等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)由保險公司承擔(dān)，產(chǎn)品銷售、售后服務(wù)主要由保險經(jīng)紀(jì)公司或保險代理公司完成，保險賠案中的查勘、估損及理算則由保險公估公司處理。
第一，推動保險公司轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制。長期以來，我國的保險企業(yè)習(xí)慣于“大而全、小而全”的“一條龍”式服務(wù)，經(jīng)營效率低下。保險業(yè)要轉(zhuǎn)變當(dāng)前粗放式的增長方式，必須首先在微觀層面上解決保險公司經(jīng)營機制轉(zhuǎn)換問題。保險公司轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，一方面要靠保險公司自身加快體制改革，完善公司治理結(jié)構(gòu)和加強內(nèi)部管理，另一方面需要有一個好的外部環(huán)境。保險中介市場的發(fā)展為保險公司轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制營造了一個有利的市場環(huán)境。保險中介機構(gòu)介入保險產(chǎn)業(yè)分工以后，越來越多地承擔(dān)起保險產(chǎn)品銷售和服務(wù)職能，這就為保險公司將經(jīng)營重心轉(zhuǎn)移到產(chǎn)品開發(fā)、核保核賠以及保險資金運用上來，增強核心競爭力創(chuàng)造了條件。目前，我們在這方面已經(jīng)有了成功經(jīng)驗，許多保險公司主動借助中介機構(gòu)拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域或延伸服務(wù)環(huán)節(jié)，取得了比較好的效果。
第二，在服務(wù)“三農(nóng)”中發(fā)揮重要作用。保險的本質(zhì)和功能，決定了保險業(yè)應(yīng)該而且可以在社會主義新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮更大的作用。黨中央、國務(wù)院對“三農(nóng)”問題非常重視。當(dāng)前，農(nóng)村經(jīng)濟仍然比較脆弱，農(nóng)村社會發(fā)展相對落后，農(nóng)民支付能力還比較低下，如何調(diào)動政府、農(nóng)民和保險公司等有關(guān)方面的積極性，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活提供保險保障，在服務(wù)“三農(nóng)”的同時合理開發(fā)農(nóng)村巨大的保險市場，對保險中介來說既是一個機遇，也是一個挑戰(zhàn)。在農(nóng)村保險領(lǐng)域，保險中介機構(gòu)能夠做保險公司和其他機構(gòu)做不到的事，成為保險業(yè)服務(wù)社會主義新農(nóng)村建設(shè)的新生力量。例如，東方時代經(jīng)紀(jì)公司受浙江省政府的委托，聯(lián)合省發(fā)改委對全省農(nóng)業(yè)保險進行管理和安排。天津安泰、青島中興等代理機構(gòu)大力推廣覆蓋面廣、保費低廉的種植業(yè)保險、農(nóng)用車輛和農(nóng)用機具保險、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)保險、健康保險、意外傷害保險等農(nóng)民生產(chǎn)生活急需的保險產(chǎn)品，受到了農(nóng)民朋友的歡迎，取得了較好的經(jīng)濟效益和社會效益。
第三，促進保險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。改革開放二十多年來保險業(yè)的發(fā)展實踐，就是不斷創(chuàng)新的實踐。保險業(yè)每一次大的創(chuàng)新，都帶來了發(fā)展的飛躍。特別是以個人代理為標(biāo)志的保險營銷體制創(chuàng)新、以投資分紅產(chǎn)品為標(biāo)志的新型壽險產(chǎn)品創(chuàng)新、以銀行保險為標(biāo)志的銷售渠道創(chuàng)新、以車險條款費率管理制度改革為標(biāo)志的監(jiān)管創(chuàng)新、以設(shè)立保險資產(chǎn)管理公司為標(biāo)志的資金管理體制創(chuàng)新等，促進了保險業(yè)的跨越式發(fā)展。過去，保險業(yè)的創(chuàng)新主體是保險公司；現(xiàn)在，保險中介機構(gòu)在創(chuàng)新發(fā)展中也開始發(fā)揮重要作用。保險中介機構(gòu)是聯(lián)系保險公司與廣大投保人的橋梁和紐帶，在保險產(chǎn)品創(chuàng)新、保險銷售渠道創(chuàng)新和保險服務(wù)方式創(chuàng)新等方面有自己的獨特優(yōu)勢：一是保險中介機構(gòu)市場化程度高，更加貼近市場、貼近投保人，更了解各行各業(yè)、各種機構(gòu)和各階層人士千差萬別的保險需求，創(chuàng)新的目標(biāo)更加明確；二是保險中介機構(gòu)成立時間晚，無歷史包袱，管理層級較少，體制機制靈活，創(chuàng)新意識強烈。近年來，保險中介機構(gòu)在產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新方面進行了積極探索，我們應(yīng)予以肯定。
第四，提升保險業(yè)服務(wù)水平。保險是市場經(jīng)濟條件下風(fēng)險管理的基本手段。過去，保險公司也進行了風(fēng)險管理探索。與保險公司相比，保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)在風(fēng)險管理方面具有天然優(yōu)勢：保險經(jīng)紀(jì)人是投保人的代理人，是投保人利益的代表，具有為投保人提供全面風(fēng)險管理服務(wù)的內(nèi)在動力。從這幾年的實踐情況看，保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)在這方面積累了許多經(jīng)驗，取得了不少成果，風(fēng)險管理已經(jīng)成為一些保險經(jīng)紀(jì)公司核心競爭力的重要表現(xiàn)。保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)大量參與國家重大項目和重點工程建設(shè)，從青藏鐵路到杭州灣跨海大橋，從西氣東輸?shù)侥纤闭{(diào)，保險中介在重大項目建設(shè)風(fēng)險管理方面發(fā)揮重要作用。一些保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)開始涉足行業(yè)性的風(fēng)險管理，積極協(xié)助政府部門進行社會管理模式改革，為提高社會管理效率，減輕政府負擔(dān)貢獻力量。
（二）保險中介面臨難得的發(fā)展機遇
分析保險中介市場所處的外部環(huán)境以及保險中介市場自身條件，我們看到，保險中介市場正處于歷史上最好的時期，面臨極為難得的發(fā)展機遇，有著十分廣闊的發(fā)展前景。
首先，經(jīng)濟社會發(fā)展為保險中介創(chuàng)造了廣闊的發(fā)展空間。在國民經(jīng)濟持續(xù)快速健康發(fā)展過程中，各個行業(yè)、各類市場主體都需要風(fēng)險管理和保險服務(wù)；在社會主義新農(nóng)村建設(shè)中，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村社會發(fā)展和農(nóng)民生活都需要保險業(yè)的積極參與；在構(gòu)建和諧社會的歷史進程中，社會保障體系的建立和完善，人民群眾的醫(yī)療和養(yǎng)老保障都離不開保險業(yè)支持。保險業(yè)要支持新時期經(jīng)濟社會發(fā)展，單靠保險公司遠遠不夠，還必須依靠保險中介機構(gòu)這一新生力量。保險中介是保險產(chǎn)業(yè)鏈中重要一環(huán)。伴隨保險業(yè)發(fā)展，保險中介機構(gòu)也必然面臨極為難得的發(fā)展機遇。
其次，保險業(yè)轉(zhuǎn)型與結(jié)構(gòu)調(diào)整為保險中介加快發(fā)展提供了較好條件。經(jīng)過20多年的發(fā)展，保險業(yè)基礎(chǔ)不斷加強，改革向縱深推進，傳統(tǒng)體制下的保險發(fā)展模式正在發(fā)生深刻變革。一是市場化程度日益提高。隨著國有保險公司股份制改造成功以及行政審批制度改革的不斷深入，保險公司逐步成為真正的市場競爭主體，更加注重按市場規(guī)律辦事，市場配置資源的基礎(chǔ)性作用日趨明顯。二是增長方式逐步轉(zhuǎn)變。保險公司的經(jīng)營觀念發(fā)生深刻變化，從單純追求規(guī)模到注重速度與質(zhì)量、結(jié)構(gòu)、效益的統(tǒng)一，從單純的價格競爭轉(zhuǎn)向產(chǎn)品、服務(wù)、管理、品牌等全方位的競爭。三是功能和作用向縱深發(fā)展。保險日益成為家庭保障計劃、企業(yè)風(fēng)險管理和政府社會管理的重要內(nèi)容和手段，在保障經(jīng)濟穩(wěn)定運行，支持金融改革，促進對外貿(mào)易發(fā)展等方面發(fā)揮越來越重要的作用。四是結(jié)構(gòu)調(diào)整正在深入推進。在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上，注重發(fā)展保障型保險產(chǎn)品、責(zé)任保險和農(nóng)業(yè)保險；在區(qū)域結(jié)構(gòu)上，加大對欠發(fā)達地區(qū)保險業(yè)的支持力度，推動縣域保險市場發(fā)展；在市場結(jié)構(gòu)上，市場主體不斷增加，市場集中度逐步下降，市場競爭更加充分。這些轉(zhuǎn)型與結(jié)構(gòu)調(diào)整對保險產(chǎn)業(yè)內(nèi)部分工的深化和保險中介機構(gòu)拓寬發(fā)展空間將產(chǎn)生深遠影響。例如，眾多新設(shè)立的保險公司往往不再采用傳統(tǒng)的包攬一切業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的經(jīng)營模式，而是將大部分的展業(yè)職能和理賠職能委托由中介機構(gòu)完成，為中介機構(gòu)的發(fā)展帶來了新的機遇。
第三，保險中介已具備一定的發(fā)展基礎(chǔ)。經(jīng)過這幾年的發(fā)展，保險中介機構(gòu)在數(shù)量上已較為可觀，業(yè)務(wù)規(guī)模和市場份額迅速增長，與保險公司的合作關(guān)系逐漸加深，創(chuàng)新能力不斷增強，經(jīng)營管理水平有所提高，市場監(jiān)管得到加強。特別是保險中介發(fā)展的政策環(huán)境不斷改善。目前，我們已經(jīng)初步建立保險中介法律和監(jiān)管制度體系，建立起比較完善的市場體系，建立起比較完善的監(jiān)管體系。保險中介的快速發(fā)展和廣闊前景吸引了保險業(yè)內(nèi)外的許多優(yōu)秀人才加入到保險中介從業(yè)隊伍中來，成為保險中介行業(yè)發(fā)展的新生力量。所有這些都為保險中介市場向更高層次發(fā)展打下堅實基礎(chǔ)。
綜上所述，伴隨著國民經(jīng)濟特別是保險業(yè)的發(fā)展，我國保險中介具有廣闊的發(fā)展前景，保險中介的地位與作用越來越重要。因此，我們一定要充分認(rèn)識保險中介的地位與作用，振奮精神，開拓創(chuàng)新，扎實工作，再接再厲，開創(chuàng)保險中介發(fā)展的新局面，為和諧社會建設(shè)和保險業(yè)又好又快發(fā)展作出更大貢獻。
三、以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，服務(wù)兩個大局，努力提升保險中介行業(yè)服務(wù)水平和可持續(xù)發(fā)展能力
當(dāng)前及今后一個時期保險中介工作的總體要求是：以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，認(rèn)真貫徹《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》精神，加強誠信建設(shè)，構(gòu)筑專業(yè)優(yōu)勢，夯實發(fā)展基礎(chǔ)，切實增強自主創(chuàng)新能力，注重規(guī)范經(jīng)營，充分發(fā)揮保險中介在保險產(chǎn)業(yè)鏈中的重要作用，努力構(gòu)建一個市場體系完善、服務(wù)水平高、社會信譽好、核心競爭力強和具有可持續(xù)發(fā)展能力的保險中介市場，更好地為經(jīng)濟社會發(fā)展和保險業(yè)發(fā)展服務(wù)。（一）增強大局意識，樹立正確經(jīng)營理念
保險中介發(fā)展必須堅持科學(xué)發(fā)展觀。發(fā)展觀是關(guān)于發(fā)展的本質(zhì)、目的、內(nèi)涵和要求的總體看法和根本觀點。有什么樣的發(fā)展觀，就會有什么樣的發(fā)展道路、發(fā)展模式和發(fā)展戰(zhàn)略。因此，必須把樹立和落實科學(xué)發(fā)展觀作為新時期保險中介發(fā)展的指導(dǎo)思想。
首先，要增強服務(wù)意識。一個行業(yè)要生存要發(fā)展，首要的是這個行業(yè)能為經(jīng)濟社會發(fā)展做些什么，能為人民群眾生活改善做些什么，能為整個社會做些什么。近年來，保險業(yè)的全局觀念明顯增強，“想全局、干本行，干好本行、服務(wù)全局”已經(jīng)成為全行業(yè)發(fā)展的重要指導(dǎo)思想。要把保險業(yè)做大做強，真正為國民經(jīng)濟和社會發(fā)展做好服務(wù)，保險中介能夠起到很大作用。保險中介發(fā)展要服務(wù)兩個大局：一是服務(wù)保險業(yè)發(fā)展大局，二是服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展大局。保險中介光服務(wù)保險業(yè)發(fā)展是遠遠不夠的，要把眼光放得寬廣一些。保險中介要發(fā)展，不但要服務(wù)保險業(yè)發(fā)展大局，更要服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展大局，服務(wù)廣大投保人，服務(wù)廠礦、企業(yè)、政府、事業(yè)單位、社團組織等各類機構(gòu)。保險中介機構(gòu)不能僅僅定位于保險公司的銷售渠道，滿足于靠銷售保險產(chǎn)品來賺取手續(xù)費，更應(yīng)當(dāng)把注意力放在如何更好地服務(wù)各行各業(yè)發(fā)展、服務(wù)人民群眾生產(chǎn)生活上面來，通過更好地實現(xiàn)保險業(yè)對社會的價值來更好地實現(xiàn)保險中介自身對保險業(yè)的價值，從而更快更好地發(fā)展自己。
其次，要有強烈的社會責(zé)任感。隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展、科學(xué)技術(shù)的進步、生產(chǎn)方式的變革、社會形態(tài)的變化和生活方式的改變，不僅風(fēng)險可能導(dǎo)致的損失程度不斷提高，而且風(fēng)險的形成機制和變化規(guī)律日趨復(fù)雜，社會對規(guī)避風(fēng)險、管理風(fēng)險和損失補償?shù)男枨笤絹碓狡惹小１ｋU是經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)。如何認(rèn)識風(fēng)險，進而分散、控制和化解風(fēng)險，為經(jīng)濟社會發(fā)展保駕護航，保險業(yè)責(zé)無旁貸。盡管保險業(yè)這些年來發(fā)展較快，對經(jīng)濟社會發(fā)展的貢獻越來越大，但是社會的許多風(fēng)險保障需求并未得到滿足。表面上看，原因是保險業(yè)的經(jīng)營主體對這些風(fēng)險的認(rèn)識不足，把握不夠，承保能力有限，但歸根結(jié)底還是社會責(zé)任感不夠，服務(wù)意識不強。如果有強烈的社會責(zé)任感，就會下力氣去研究如何認(rèn)識風(fēng)險、把握風(fēng)險，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，提高風(fēng)險管理水平。只要充分掌握了風(fēng)險規(guī)律，合理的價格以及適用于特定風(fēng)險的控制手段和管理機制，當(dāng)今社會面臨的絕大多數(shù)風(fēng)險都能夠得到保險保障。保險不僅是一個經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)，更是一項關(guān)系國計民生風(fēng)險保障的社會服務(wù)行業(yè)，不管是保險公司還是保險中介機構(gòu)，從事這個行業(yè)首先要有強烈的社會責(zé)任感，要把滿足國家、社會、人民的需要看成自己的責(zé)任，勇于面對風(fēng)險、挑戰(zhàn)風(fēng)險、管理風(fēng)險。只有這樣才能夠抓住機遇，做一番事業(yè)。
第三，要有長遠打算。保險中介機構(gòu)要處理好經(jīng)濟效益與社會效益的關(guān)系、短期利益與長期發(fā)展的關(guān)系，要有長遠打算。我們必須深刻認(rèn)識到，保險中介的經(jīng)濟效益是在承擔(dān)社會責(zé)任、服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展、滿足人民群眾多層次保險需求的過程中取得的，不能單純就某一項業(yè)務(wù)孤立地看問題。比如，由于手續(xù)費比例較低，一些保險中介機構(gòu)開展交強險中介業(yè)務(wù)本身可能沒什么利潤。但要認(rèn)識到，交強險制度的實施正是保險業(yè)服務(wù)我國道路交通事業(yè)，擴大社會影響的大好機會。通過交強險中介業(yè)務(wù)，保險中介機構(gòu)不僅可以在具有很高關(guān)聯(lián)性的商業(yè)三者險、車損險等機動車保險產(chǎn)品的中介業(yè)務(wù)中獲得經(jīng)濟效益，而且可以提高知名度和滲透率，獲得社會和保險公司認(rèn)可，為拓展其他中介業(yè)務(wù)打下良好基礎(chǔ)。再比如，一些保險中介機構(gòu)服務(wù)地方政府，參與社會管理，可能在初期要有一定的投入，而產(chǎn)出則比較慢，回報也很有限。然而，通過扎實工作取得效果，贏得當(dāng)?shù)卣湃魏屠习傩湛诒?，許多業(yè)務(wù)空間也就打開了，到時候效益肯定會更好。（二）適應(yīng)經(jīng)濟社會發(fā)展，提高自主創(chuàng)新能力
保險中介機構(gòu)要發(fā)展壯大，更好地服務(wù)保險業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟社會發(fā)展，首先要明確自己的定位，找準(zhǔn)自己的位置。保險公司原來有自己一套產(chǎn)品組合、銷售渠道和服務(wù)方式，保險中介機構(gòu)要發(fā)展，就不能固守保險公司的那一套，要創(chuàng)新。保險中介機構(gòu)貼近市場、貼近投保人，體制機制靈活，有自己獨特的創(chuàng)新優(yōu)勢，且近年來在產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新方面已積累了一些經(jīng)驗，具備了一定基礎(chǔ)條件。保險中介機構(gòu)要利用好這些優(yōu)勢和條件，大膽探索，勇于實踐，通過創(chuàng)新闖出發(fā)展新路。
提高保險中介行業(yè)的自主創(chuàng)新能力，關(guān)鍵是要做到兩點：一是要完善創(chuàng)新體制。在創(chuàng)新目標(biāo)上，要把增強自主創(chuàng)新能力作為保險中介的行業(yè)戰(zhàn)略，注重將國際先進經(jīng)驗技術(shù)與我國具體情況相結(jié)合，逐步把立足點從引進國外產(chǎn)品和技術(shù)轉(zhuǎn)移到主要依靠自主創(chuàng)新上來。在創(chuàng)新方式上，要在引進國外先進技術(shù)的基礎(chǔ)上加大消化吸收再創(chuàng)新的力度，大力推進原始創(chuàng)新。在創(chuàng)新機制上，要強化中介機構(gòu)在自主創(chuàng)新中的主體地位，充分發(fā)揮市場在配置創(chuàng)新資源方面的基礎(chǔ)性作用，形成市場化的創(chuàng)新激勵機制與創(chuàng)新保障體系。二是要為創(chuàng)新提供政策支持。對保險中介機構(gòu)的產(chǎn)品創(chuàng)新、銷售渠道創(chuàng)新和服務(wù)方式創(chuàng)新給予更大的空間，只要符合國家法律、法規(guī)，符合市場發(fā)展方向，有利于保險業(yè)又好又快發(fā)展的，都要予以支持。營造良好的創(chuàng)新環(huán)境，研究制定鼓勵保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)參與保險產(chǎn)品開發(fā)的相關(guān)政策，充分調(diào)動保險中介機構(gòu)進行產(chǎn)品創(chuàng)新的積極性。鼓勵保險代理機構(gòu)深入社區(qū)和農(nóng)村，為廣大居民和農(nóng)民服務(wù)。積極引導(dǎo)和推動保險中介機構(gòu)組織形式創(chuàng)新、保險專屬代理公司管理模式創(chuàng)新。支持和鼓勵有條件的專業(yè)中介機構(gòu)建立全國性銷售和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。鼓勵保險中介資本重組與并購，培育保險中介集團和大中型專業(yè)中介公司。
（三）加強誠信建設(shè)，提升行業(yè)信譽
誠信是保險中介機構(gòu)的立業(yè)之本，經(jīng)營之基。只有誠信經(jīng)營，才能取信于客戶，才能實現(xiàn)中介服務(wù)的價值，才能更好地服務(wù)于保險業(yè)發(fā)展的大局。要加強保險中介從業(yè)人員誠信教育，將誠信教育納入崗前培訓(xùn)和繼續(xù)教育體系，實現(xiàn)誠信教育的制度化、常規(guī)化。建立失信行為的發(fā)現(xiàn)和懲戒機制，發(fā)揮懲戒機制的警示作用。發(fā)揮社會監(jiān)督作用，強化正面宣傳引導(dǎo)機制，重視新聞媒體與社會輿論的監(jiān)督功能；建立黑名單制度，定期向社會公布。研究引入社會資信評估機構(gòu)，建立保險中介與保險公司相互評價制度和保險中介社會評價體系，形成第三方獨立公正的外部評估機制，強化保險中介機構(gòu)對自身信譽形象的重視和維護。抓好保險中介機構(gòu)高級管理人員培訓(xùn)，提高高級管理人員經(jīng)營管理能力和政策水平；堅持不懈抓好保險中介從業(yè)人員持證上崗監(jiān)管工作，落實崗前培訓(xùn)和繼續(xù)教育制度，推進建立保險中介從業(yè)人員分級分類考試體系。
（四）加強保險中介機構(gòu)與保險公司的合作，實現(xiàn)保險產(chǎn)業(yè)和諧發(fā)展
保險公司與保險中介之間是一種功能互補、緊密協(xié)作、彼此依存、互利互惠的良性互動關(guān)系。與成熟市場經(jīng)濟國家相比，我國保險公司與保險中介的合作領(lǐng)域還不夠廣泛，合作形式也比較單一，合作層次較淺，總體上還未形成一種相互依存、共同發(fā)展的戰(zhàn)略合作關(guān)系。究其原因，一方面是由于我國保險中介機構(gòu)起步晚、數(shù)量少、規(guī)模小，專業(yè)化程度還不高，還不能完全滿足市場需求；另一方面也與保險公司自身經(jīng)營機制沒有完全理順有關(guān)。由于傳統(tǒng)計劃經(jīng)濟體制的影響，一些保險公司沿襲“大而全、小而全”的經(jīng)營模式，自身承攬了保險經(jīng)營的所有環(huán)節(jié)。
要實現(xiàn)雙方的共贏發(fā)展，除了保險中介機構(gòu)要抓住機遇，提高專業(yè)化程度和服務(wù)水平以外，關(guān)鍵是保險公司要順應(yīng)形勢，走專業(yè)化經(jīng)營的路子。保險公司應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識到，專業(yè)化經(jīng)營是保險公司增強核心競爭力、轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制的必然選擇，是保險業(yè)實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必由之路。隨著保險業(yè)的發(fā)展，保險產(chǎn)品種類增多，承保技術(shù)和損失原因也日趨復(fù)雜，保險公司的產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險控制和內(nèi)部管理的難度加大，過去那種包攬一切的經(jīng)營模式已不適應(yīng)現(xiàn)實環(huán)境。只有把一部分銷售和理賠職能交給保險中介，保險公司才能發(fā)揮其核心優(yōu)勢，不斷增強償付能力和抵御風(fēng)險的能力。
加強保險中介機構(gòu)與保險公司之間合作，還需要雙方轉(zhuǎn)變合作理念，從短期利益導(dǎo)向向長期共贏的戰(zhàn)略合作轉(zhuǎn)變。一要理順合作機制，建立上下聯(lián)動的合作模式。二要提高合作層次，在深入分析保險產(chǎn)業(yè)價值鏈的基礎(chǔ)上，明確各自定位，找準(zhǔn)合作環(huán)節(jié)，整合雙方資源，共同做大市場。三要擴大合作領(lǐng)域，除產(chǎn)品開發(fā)、市場拓展等領(lǐng)域外，探索在廣告宣傳、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、理賠服務(wù)等方面的合作，有條件的可實現(xiàn)信息系統(tǒng)對接，建立快速有效的業(yè)務(wù)處理流程和信息交流機制。
?。ㄎ澹U大對外開放，提升保險中介行業(yè)發(fā)展水平
要繼續(xù)推進保險中介市場對外開放，充分利用國際國內(nèi)兩個市場、兩種資源，提高保險中介行業(yè)國際化水平。一是擴大對外開放領(lǐng)域。開放保險代理和保險公估市場，引導(dǎo)管理經(jīng)驗豐富、技術(shù)成熟的外資機構(gòu)投資我國保險代理和保險公估市場，提升我國保險代理和保險公估行業(yè)專業(yè)化水平。二是調(diào)整對外開放的區(qū)域結(jié)構(gòu)。積極引進和支持外資保險中介機構(gòu)到我國中西部地區(qū)落戶和開展保險中介業(yè)務(wù)，促進中西部保險市場發(fā)展。三是更好地發(fā)揮外資保險中介機構(gòu)的作用。充分發(fā)揮外資保險中介機構(gòu)在產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險管理等方面的經(jīng)驗和技術(shù)優(yōu)勢，引導(dǎo)外資保險公司向我國保險中介行業(yè)的薄弱環(huán)節(jié)和領(lǐng)域發(fā)展，促進中外保險公司的優(yōu)勢互補，形成做大做強中國保險中介行業(yè)的內(nèi)外合力。注重引進國外保險業(yè)的經(jīng)營管理制度，提高我國保險中介機構(gòu)經(jīng)營管理水平。
（六）加強監(jiān)管，引領(lǐng)保險中介市場規(guī)范發(fā)展
一是堅持科學(xué)監(jiān)管。保險中介是市場經(jīng)濟的產(chǎn)物，應(yīng)按照其發(fā)展規(guī)律進行監(jiān)管，避免“一管就死，一放就亂”。要有所為，有所不為，合理確定監(jiān)管效力的邊界，提高監(jiān)管的針對性與有效性。一方面要提高對保險中介市場運行和發(fā)展規(guī)律的認(rèn)識，充分發(fā)揮市場配置資源的基礎(chǔ)性作用；另一方面要努力營造有利于保險中介行業(yè)發(fā)展的法制環(huán)境、政策環(huán)境、市場環(huán)境和輿論環(huán)境，充分發(fā)揮政策引導(dǎo)和政府推動的重要作用，調(diào)動各方面的積極性、主動性和創(chuàng)造性，促進保險中介又好又快地發(fā)展。
二是堅持依法行政。要按照《行政許可法》等法規(guī)要求，建立高效務(wù)實的決策形成機制，不斷提高保險監(jiān)管的決策水平；建立行政執(zhí)法責(zé)任制，健全保險監(jiān)管的各項規(guī)章制度，不斷提高保險監(jiān)管的法治水平。加大保險中介市場監(jiān)管信息披露力度，增強保險中介監(jiān)管的透明度。
三是突出重點。實行分類監(jiān)管，針對監(jiān)管對象的不同特點，采取不同的監(jiān)管政策和監(jiān)管手段，有效地分配監(jiān)管資源。對成立時間長，業(yè)務(wù)量較大且遵紀(jì)守法的中介機構(gòu)采取積極扶持的政策；對業(yè)務(wù)不連續(xù)，依法經(jīng)營意識不強的中介機構(gòu)采取重點關(guān)注的監(jiān)管政策。
四是強化市場行為監(jiān)管。要加大現(xiàn)場檢查力度，堅決查處保險中介機構(gòu)損害投保人和被保險人利益和影響保險業(yè)又好又快發(fā)展的違法違規(guī)行為，糾正不正當(dāng)交易行為。要通過市場行為監(jiān)管摸清情況，查找源頭，研究對策，從制度上、體制上尋求解決之道、治本之策。要把外部監(jiān)管和內(nèi)部控制有效結(jié)合起來，督促保險中介機構(gòu)建立完善的法人治理和內(nèi)控制度，提高其合規(guī)守法意識，增強其規(guī)范經(jīng)營的自我約束力。
